JAKARTA - Kebebasan finansial bukan hanya milik mereka yang memiliki penghasilan besar. Dengan kebiasaan mengelola keuangan secara disiplin, siapa pun dapat mulai menata kondisi finansial dan mempersiapkan masa depan.

Hampir semua orang tentu ingin mencapai kondisi ketika kebutuhan hidup terpenuhi tanpa harus terus-menerus mengkhawatirkan tagihan bulanan. Kondisi tersebut membuat konsep kebebasan finansial atau financial freedom semakin banyak menjadi perhatian, terutama bagi generasi produktif.

Kebebasan finansial bukan sekadar memiliki tabungan melimpah atau aset investasi bernilai tinggi. Kondisi ini memberikan fleksibilitas dalam mengatur gaya hidup sekaligus membantu mempersiapkan kebutuhan di masa depan.

Menariknya, kunci mencapai kebebasan finansial tidak semata-mata ditentukan oleh besarnya penghasilan. Kedisiplinan dalam membangun kebiasaan mengelola uang secara konsisten juga menjadi faktor penting.

Melansir Investopedia, Rabu (16/9), terdapat sejumlah kebiasaan yang dapat diterapkan untuk membantu mengelola keuangan secara lebih terencana.

12 Kebiasaan Utama

1. Tetapkan Target Keuangan yang Spesifik

Tentukan nominal dan tenggat waktu yang jelas untuk setiap tujuan keuangan, baik jangka pendek seperti dana darurat maupun jangka panjang seperti dana pensiun.

2. Susun Anggaran Bulanan Secara Disiplin

Kendalikan pengeluaran secara teratur agar seluruh kebutuhan dan tagihan wajib dapat terpenuhi tepat waktu sekaligus membantu mengurangi kebiasaan belanja impulsif.

3. Prioritaskan Pelunasan Utang Berbunga Tinggi

Segera lunasi utang dengan bunga tinggi, seperti tagihan kartu kredit atau pinjaman konsumtif lainnya, agar tidak terus menggerus pendapatan.

4. Aktifkan Fitur Auto-Pay untuk Tabungan

Terapkan prinsip pay yourself first dengan mengalokasikan sebagian pendapatan secara otomatis begitu gaji diterima. Dana tersebut dapat diarahkan untuk tabungan, dana darurat, atau persiapan pensiun.

5. Mulai Berinvestasi Sejak Dini

Investasi sejak dini dapat memberikan waktu lebih panjang bagi aset untuk berkembang melalui efek pertumbuhan majemuk atau compounding.

6. Jaga Riwayat Kredit Tetap Baik

Pantau riwayat pembayaran utang secara rutin dan hindari keterlambatan pembayaran. Riwayat kredit yang baik dapat membantu ketika mengajukan pinjaman, termasuk untuk kebutuhan produktif atau KPR.

7. Pandai Memanfaatkan Peluang dan Bernegosiasi

Manfaatkan diskon, pembelian dalam jumlah besar (bulk buying), hingga berbagai penawaran untuk membantu menghemat pengeluaran sehari-hari.

8. Terus Perluas Wawasan Ekonomi

Tingkatkan pengetahuan mengenai pengelolaan keuangan, regulasi perpajakan, serta perkembangan pasar agar keputusan finansial dapat dibuat dengan lebih terukur.

9. Rawat Aset Fisik yang Dimiliki

Lakukan perawatan berkala terhadap aset bernilai seperti rumah dan kendaraan. Pemeliharaan rutin dapat membantu menjaga kondisi aset sekaligus mencegah biaya perbaikan yang lebih besar di kemudian hari.

10. Terapkan Gaya Hidup Hemat (Frugal Living)

Pahami perbedaan antara kebutuhan dan keinginan. Dengan begitu, pengeluaran dapat lebih terkontrol tanpa harus mengorbankan kebutuhan utama.

11. Pertimbangkan Konsultasi dengan Penasihat Finansial

Konsultasi dengan perencana keuangan profesional dapat membantu menyusun strategi pengelolaan aset, investasi, pajak, dan tujuan keuangan sesuai kondisi masing-masing.

12. Investasikan pada Kesehatan

Menjaga kesehatan melalui pola hidup sehat dan pemeriksaan rutin juga merupakan bagian dari perencanaan keuangan. Kondisi kesehatan yang terjaga dapat membantu mengurangi risiko pengeluaran medis yang besar di kemudian hari.

Formula 50/30/20

Selain membangun kebiasaan tersebut, salah satu strategi pengelolaan anggaran yang banyak digunakan adalah formula 50/30/20.

Dalam formula ini, pendapatan bersih dibagi menjadi tiga kelompok:

50% untuk kebutuhan pokok, seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, dan tagihan rutin.
30% untuk kebutuhan atau keinginan pribadi.
20% untuk tabungan, investasi, atau mempercepat pelunasan utang.

Selain formula tersebut, sumber yang dikutip juga menyarankan menyisihkan sekitar 15% dari pendapatan tahunan sejak usia produktif untuk membantu menjaga kualitas hidup ketika memasuki masa pensiun.

Pada akhirnya, membangun kebebasan finansial bukan proses instan. Konsistensi dalam mengatur pendapatan, mengendalikan pengeluaran, mengelola utang, serta mempersiapkan tabungan dan investasi menjadi bagian penting dalam perjalanan menuju kondisi keuangan yang lebih terencana. (merdeka)